Importancia de la precualificación hipotecaria al buscar una propiedad

Antes de tirarte a la búsqueda de tu nuevo hogar, es importante precualificar para un préstamo hipotecario. La precualificación es uno de los instrumentos más importantes que debes obtener antes de considerar hacer una oferta sobre una propiedad.

Factores importantes de la precualificación

La precualificación tiene dos detalles principales que te ahorrarán tiempo en la búsqueda de la propiedad que se ajuste a tu realidad financiera. Primero, te ayuda identificar la cantidad del préstamo hipotecario para el cual eres elegible. Segundo, te ayuda a enfocarte e identificar las propiedades que están dentro de tu capacidad y, de esta forma, lograr tener un proceso más ligero de cierre una vez sea aceptada tu oferta. De hecho, muchas instituciones financieras requieren una carta de precualificación antes de considerar una oferta del comprador.

factores importantes de la precualificacion

Algunos factores importantes para considerar que pueden afectar la tasa de interés que consigas son: el tipo de propiedad que piensas adquirir, el uso que se le va a dar y la localización. Si es tu primera propiedad, tu morosidad en los pagos y la manera en que devengas tus ingresos también influyen.

La precualificación se puede hacer por teléfono y no tiene costo. Esta no incluye un análisis de su informe de crédito. Tampoco se puede dar una opinión profunda sobre su capacidad para comprar una casa. Ya que es un procedimiento rápido que se basa exclusivamente en la información que proporcione a la entidad bancaria, la cantidad de su precualificación no es un compromiso seguro; es sólo la cantidad por la que se podría esperar ser aprobado.

¿Por qué el corredor siempre pregunta al cliente si está precualificado?

El corredor debe saber si el cliente es consciente y está ready para los gastos que incurrirá cuando decida comprar o invertir en una propiedad, tales como el pago mensual y los fondos disponibles para separar la propiedad. Un corredor tiene que orientar al comprador sobre la posibilidad de perder el depósito de opción por haber omitido u ocultado información o haber ofrecido información falsa o incorrecta. Además, siempre debería contar con clientes precualificados. De esta forma le demuestra respeto al vendedor que lo contrató por un servicio profesional. Por tal razón, se deben mostrar propiedades a clientes que han sido precualificados con anticipación para así tener una expectativa más amplia del posible negocio.

Documentos que vas a necesitar para conseguir el préstamo hipotecario

documentos para un prestamo hipotecario

La compra de una casa es el paso más grande que podemos dar, y es necesario estar ready para darlo. A la hora de solicitar un préstamo hipotecario, es necesario cumplir con algunos requisitos y documentos para hacer del trámite uno fácil y exitoso. ¿Qué documentos puedo necesitar a la hora de solicitar un préstamo hipotecario?

  • Identificación con foto (Licencia / Pasaporte)
  • Verificación de ingresos (últimos 2 años)
  • Tarjeta de Seguro Social
  • Planillas/W-2 (últimos 2 años)
  • Trabajo por cuenta propia: estados financieros y planillas (últimos 24 meses)
  • Talonarios recientes
  • Estados de cuentas: corriente y ahorro
  • Información sobre deudas y acreedores
  • Estados de cuenta de depósitos, inversiones o planes de retiro
  • Sentencia de divorcio (si aplica)
  • Evidencia de fondos para cubrir gastos de cierre y pronto
  • Comprobante de ingresos adicionales (Seguro Social, pensión alimentaria, entre otros)
  • DD-214 (préstamo de veteranos)

Siempre es importante que hables con un banquero para que repases y te orientes de los costos y ventajas de cada préstamo disponible para que estés ready para comprar esa casa. ¿Dudas? ¡Solo contáctame!

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Factores que afectan su puntuación de crédito

Su puntuación de crédito es uno de los factores de mayor peso para determinar si cualifica para un préstamo, el tipo de préstamo y la tasa de interés que le ofrecerá el banco, al igual que las garantías que le pedirán para poder llevar a cabo la transacción. Técnicamente, es su carta de presentación con el banco, por lo que resulta extremadamente importante el que aprenda a administrar su dinero y a proteger, defender y cuidar celosamente su crédito.
Cuando hablamos de la empírica, nos referimos a la puntuación que se asocia al crédito de un cliente, luego de la evaluación de su historial de crédito. Estas puntuaciones van desde un mínimo de 300 hasta un máximo de 850. Mientras más alto el número, mejor y más seguro y confiable se considera su crédito (o usted para hablar claro) y le ofrecerán mejores opciones y números.

Dos de los peores factores

Dentro de las acciones y decisiones que pueden dañar su empírica, está el tener o estar arrastrando atrasos en los pagos que tenemos. Este se considera el factor negativo peor en el crédito de cualquier cliente.

Otro factor que impacta de forma muy negativa la evaluación que recibe su crédito, es mantener el balance de tarjetas o líneas de crédito en o cerca del máximo del financiamiento aprobado. En otras palabras, tener las tarjetas «maxiás» como decimos en la jerga de la calle. El uso excesivo de las tarjetas para compras o gastos ordinarios, sin que el balance de lo que compra se salde al final del mes, puede evaluarse negativamente.

Algunas recomendaciones para mejorar su puntuación de crédito

Le recomiendo distintas acciones que puede implementar para beneficiar su puntuación de crédito y mejorar así las condiciones para obtener un nuevo préstamo. El pagar siempre a tiempo y el mantener un balance bajo en sus tarjetas y líneas de crédito son puntos a su favor y son indicadores que aumentan la empírica. Otra ayuda para fortalecer el expediente crediticio es el pago regular de los balances de las tarjetas y líneas de crédito, sin cancelarlas.

Es importante proteger la calidad del crédito. Para eso, se recomienda una revisión por lo menos anual de los informes de crédito que preparan empresas privadas especializadas. Estas revisiones no afectan su puntuación de crédito, siempre y cuando las solicite a través de las agencias de informes de crédito. Le recomiendo que obtenga su informe de crédito sin costo accediendo aquí: www.annualcreditreport.com.

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